Kun haluat lainaa heti, on Laatulaina.com luotonhakijalle suunnattu helppokäyttöinen nettisivu, josta saa haettua lainan aina nopeasti tilille niin pitkällä maksuajalla kuin lyhyelläkin sellaisella.
Luoton hakeminen on aina maksutonta ja vaatii vain nettipankkitunnukset, 5 minuuttia ylimääräistä aikaa sekä täysi-ikäisyyttä.
Teemme nykyään vahvaa yhteistyötä myös Luottopalvelun kanssa, jossa pääset suoraan kilpailuttamaan yli 20 pankkia.
Meidän palvelusta puolestaan löytyy niin pieniä pikalainoja, kuin aitoa lainaa ilman vakuuksia ja takaajia 100 – 60.000€ väliltä. Myös pankin tarjoamat luotot löytyvät palvelustamme – vielä tämän vuoden puolellakin.
Tee nopea lainavertailu ja hae laatulaina heti vaikka pelkällä puhelimella. Varma laina on vain yhden hakemuksen päässä.
Lainaa netistä: Kilpailuta halvin lainan korko (ja paras laatu)
Paras laina verkkopankkitunnuksilla löytyy lähes varmasti Sortterilta.
Sortter on saanut parhaan lainanvälittäjän ja palvelun tittelin nyt kahtena vuotena putkeen ja 2024 vuosi on lähtenyt vahvasti liikkeelle.
Siihen on monta syytä ja tärkeimpänä ovat kilpailuun nähden halvat korot, läpinäkyvyys ja erityisesti asiakaslähtöisyys sekä vastuullisuus.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Valitse summa: 1000 – 60.000€
- Lyhennysaika: 1 – 20 vuotta
- Milloin voin hakea luottoa: Hakemuksia otetaan vastaan 24/7
- Kuinka nopeasti saan päätöksen: Päätös lähes heti ruudulle
- Korko: 3,99 – 20 %
- Vakuudet / Takaaja: Ei tarvita
Esimerkki:
10.000 € lainalla 60 kk:n maksuajalla 8,88 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 10,82 %) tulee kokonaiskuluiksi yhteensä 12.815 €, joka vastaa 212 € kk-lyhennyserää. (Huom. lakilinjausten takia on tullut kuluttajalle erittäin suotuisia korkomuutoksia)
Tarjous on yksilöllinen ja korko on tyypillisesti 3,99 – 20% riippuen luotonhakijan taloudellissta tilanteesta, eli tässäkin tapauksessa suosittelemme kuitenkin Sortteri välittäjäpalvelun käyttöä jokaiselta kulmalta.
Lue lisää ja tee ilmainen hakemus tästä >>
Rahalaitos – Aina laadukasta lainaa
Rahalaitos
on tuttu lainanvälityspalvelu, josta saat lainaa heti ja mikä parasta, se on kilpailutettu juuri kuten hakemuksessa ilmoitit.
Päätät siis laina-ajan ja summan ja näet tältä pohjalta lainatarjoukset netissä, jotka ovat vain pankkitunnuksilla allekirjoittamisen päässä.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Valitse summa: 500 – 60.000€
- Lyhennysaika: 1 – 15 vuotta
- Milloin voin hakea luottoa: Lendo ottaa lainahakemuksia vastaan netissä kellon ympäri
- Kuinka nopeasti saan päätöksen: Saat päätöksen jo saman vuorokauden aikana
- Korko alkaen: 4,50 %
- Tarvitsenko vakuuksia tai takaajan: Et tarvitse
Esimerkki:
9000€ luotto 7 vuoden maksuohjelmalla maksaa hakijalle noin 151 euroa / kuukausi, korkokantana on käytetty 10,4% ja todellinen vuosikorko on 10,91%.
Rahalaitoksen tarjoukset ovat aina yksilöllisiä ja korot vaihtelevat 4,19-20 % välillä.
Korkoon vaikuttaa hakijat tulot, haettu luoton määrä, maksuajan pituus sekä haetaanko lainaa yhteishakijan kanssa vai – tarjouksia kilpailutetaan yli 25 pankin/palvelun kautta.
Laatulaina.com suosittelee!
Lue lisää ja hae lainaa tästä >>
Morrow Bank: Lainaa Norjasta
Ikäraja: 23 – 64 vuotta.- Valitse summa: 1000 – 50.000€.
- Luoton lyhennysaika: Ei erikseen kiinteää maksuohjelmaa.
- Milloin voin hakea: Morrow Bank vastaanottaa hakemuksen vuorokauden ympäri.
- Kuinka nopeasti saan päätöksen: Sinulle annetaan päätös lähes välittömästi.
- Korko alkaen: Laskettu alk. 8,00 %
- Tarvitsenko vakuuksia tai takaajan: Pankin rahoitus on vakuudeton ja takaukseton.
Esimerkki:
10.000 euron kulutusluotto, joka maksetaan 60 kuukaudessa ja jonka vuosikorko on 15,33 % (sisältää kaikki kulut: 12,6 % korkokannan, 45 euron avauspalkkion ja 8 euron kuukausittaisen tilinhoitomaksun).
Takaisinmaksettava kokonaissumma on 14070 euroa, kuukausierä on 235 euroa.
Korko vaihtelee väliltä 8,00 – 19,99 % (3kk Euribor) ja se vaihtelee haetun summan, maksuajan ja hakijan antamien tietojen mukaan. Korkokaton jälkeen heitot ovat kuitenkin todella pieniä, joka pätee myös muihin rahoituspalveluihin!
Lue lisää ja hae lainaa tästä >>
Zmarta
- Ikäraja: 20 vuotta.
- Valitse lainasumma: 1000 – 60.000€
- Lainan lyhennysaika: 1 – 15 vuotta.
- Milloin voin hakea lainaa: Zmarta ottaa hakemukset vastaan kellon ympäri.
- Kuinka nopeasti saan lainapäätöksen: Saat lainapäätöksen jopa jo samana päivänä.
- Lainan korko alkaen: Nyt alkaen 4,40 %.
- Vakuudet / Takaaja: Et tarvitse hakemuksessa liitteitä, vakuuksia, etkä takaajaa.
Lainaesimerkki:
Kulutusluoton kokonaiskustannukset vaihtelevat lainanmyöntäjäkohtaisesti.
Lainan ollessa esimerkiksi 50 000 € ja lyhennysaikataulun 15 vuotta on kuukausierä 382 €.
Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja avausmaksu 49 €. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 69 798 €. Nimelliskorko on 4,50 % ja todellinen vuosikorko 4,81 %.
Lue lisää ja hae lainaa tästä >>
Credigo (Northmill Bank AB)
-
Ikäraja: 20 vuotta - Valitse lainasumma: 500 – 10.000 €
- Lainan lyhennysaika: 2 – 15 vuotta
- Milloin voin hakea lainaa: Nettihakemuksen voit jättää silloin, kun se sinulle parhaiten sopii.
- Kuinka nopeasti saan lainapäätöksen: Välittömästi – rahat saat tilille jopa 10 minuutissa!
- Lainan korko alkaen: Lainan nimelliskorko alk. 8,90 %
- Tarvitsenko vakuuksia tai takaajan: Credigo-lainat ovat täysin vakuudettomia ja takauksettomia.
Lainaesimerkki:
10.000 euron laina 15 v. maksuajalla:
Kuukausierä on 114 € (pääoma, korko, tilinhoitomaksu 12,50 €), nimelliskorko: 8,90 % ja todellinen vuosikorko 11,51 %.
Vuoden kokonaiskustannukset 1 360 €. Lopullinen lainan nimelliskorko (8,9-19,8 %) riippuu lainanhakijan tuloista ja muista tekijöistä niin kuin jokaisen lainapalvelun kohdalla..
Korot vaihtelevat jossain määrin, mutta voit kilpailuttaa Credigolta (Northmill Bank AB) ilmaisen lainatarjouksen vaikka heti ilman sitoumusta Sortter -välittäjän kautta.
Lue lisää ja hae lainaa tästä >>
Freedom Rahoitus
- Ikäraja: 20 vuotta
- Valitse lainasumma: 1000 – 60.000 €
- Lainan lyhennysaika: 1 – 15 vuotta
- Milloin voin hakea lainaa: Milloin ikinä haluatkaan
- Kuinka nopeasti saan lainapäätöksen: Nopeimmillaan samana päivänä
- Lainan korko alkaen: Lainan todellinen vuosikorko alkaen nyt vain 4,40 %.
- Tarvitsenko vakuuksia tai takaajan: Et koskaan tarvitse kumpaakaan
Lainaesimerkki:
Lainojen korko vaihtelee 4,40 – 20 % välillä riippuen hakijan luottoluokituksesta, lainasummasta ja maksuajasta sekä siitä, mikä palvelu lainan tarjoaa.
Lainan ollessa 10.000 euroa ja maksuaikataulun 6 vuotta, on luoton kk-lyhennyserä 183 euroa.
Kuukausierään lisätään 5 euron laskutuslisä ja avausmaksu on 49 euroa.
Lainan kokonaiskulut ovat tässä esimerkissä 13.567 euroa nimelliskoron ollessa 9,50 % ja todellisen vuosikoron 11,21 %.
Lue lisää ja hae lainaa tästä >>
Avida lainaa heti Ruotsista
Avida on ruotsalainen palvelu, josta on suhteellisen helppoa saada lainaa, jos olet keskivertotuloinen ja vähintään 24-vuotias. Tämä siis rajaa jo osan hakijoista pois, mutta silti voimme suositella sitä teille.
- Ikäraja: 24 – 70 vuotta
- Valitse summa: 2000 – 50.000€
- Lyhennysaika: 1 – 15 vuotta
- Milloin voin hakea: Juuri silloin, kun on siihen otollinen aika
- Kuinka nopeasti saan päätöksen: Päätöksen saat pian hakemuksen jätettyänne
- Korko alkaen: 6,95 %
- Vakuudet tai takaajat: Ei tarvita
Lainaesimerkki:
10.000 euron laina 10 vuoden maksuajalla (120 kuukauden erässä): kuukausierän määrä 165,85 euroa, maksat kaikkiaan takaisin 19.902 euroa.
Nimelliskorko on 14,90 % ja lainan todellinen vuosikorko 16,92 %. Sis. 150 euron avausmaksun ja 5 euron tilinhoitokulun.
Kilpailutamme Avida -palvelun lisäksi noin 15-20 muuta pankkia yhdellä hakemuksella (kilpailutuksen tekee Sortter)
Lue ja kilpailuta laina tästä >>
Instabank
- Ikäraja: 23 – 80 vuotta.
- Valitse pankkiluoton määrä: 500 – 50.000€
- Lyhennysaika: 3 – 15 vuotta tai joustava.
- Milloin voin hakea pankkilainaa: Instabankilta haet lainaa 24h vuorokaudessa heti 365 päivänä vuodessa.
- Kuinka nopeasti saan luottopäätöksen: Lainapäätös heti, on pankin ilmoittama kesto tälle, eli et joudu odottamaan ollenkaan.
- Korko alkaen: 7,90 % (viitevuosikorko)
- Vakuudet / takaaja: Kumpaistakaan ei pankki tarvitse.
Lainaesimerkki:
10.000 euron laina 120 kuukauden (10 vuotta) maksuajalla (120 kpl, kuukauden tasaerämaksuja): kuukausierän määrä 158,125 euroa, maksat kaikkiaan takaisin 18.975 euroa.
Nimelliskorko on 13,49 % ja lainan todellinen vuosikorko 15,39 %. Sisältää 90 euron avausmaksun ja 5 euron tilinhoitokulun. Päälle ei lisätä muita kuluja.
Kilpailutamme Instabankin lisäksi noin 22 muuta pankkia yhdellä hakemuksella (kilpailutuksen tekee Sortter)
Lue ja kilpailuta laina tästä >>
Mitä tarvitsen, että saan lainaa heti tilille ilman vakuuksia ja takaajia?
Lainan myöntämiskriteerit ovat nettilainoissa lainaajille suotuisat eli ne eivät ole kovinkaan tiukat.
Peruskriteereinä on kuitenkin aina 18 vuotta ikää, puhtaat luottotiedot ja pysyvä asuinosoite Suomessa.
Näistä ei oikeastaan tingitä enää minkään palvelun kohdalla ja jos mielit saada lainaa heti tilille, tarvitset kaikki em. asiat.
Useimmat palvelut myös kysyvät hakijan tulotietoja, jotka on todistettava joko palkkakuitin tai verotustodistuksen muodossa, myös eläkepäätös käy todistukseksi.
Jos olet täysi-ikäinen puhtaan luottohistorian omaava ja säännöllisesti tienaava, voit käytännössä saada mitä tahansa lainaa netistä nopeasti ilman vakuuksien tai takaajien tarvetta pelkillä pankkitunnuksilla.
Onko kaikki pankkilainatkin vakuudettomia ja takauksettomia?
Kyllä, ainakin kaikki pankkilainat, joita me olemme vertailleet.
Usein pelkästään kivijalkapankit edellyttävät lainoissa joko takausta tai omaisuusvakuutta, näin ei kuitenkaan aina ole pienempin summien kanssa.
Voit saada meiltä lainaa 60.000€ saakka ilman vakuuksia ja takaajia, vaikkakin toimimme vain vertailupalveluna ja työkaluna sinulle.
Lainojen yhdistäminen on erinomainen keino säätää lainan kuluja alaspäin, josta parhaita siihen ovat ehdottomasti esimerkiksi pankkipalvelut tai toisena vaihtoehtona niitä kilpailuttava Rahalaitos.
Jos olet ottanut vuosien varrella monta pikavippiä tai sinulla on paljon luottokorttialaskua sekä sen lisäksi lainaa, lainojen yhdistely on lähes joka tapauksessa todella järkevää.
Kunhan pidät huolen, että otat oikeasti edullisemman lainan, johon huomioit kaikki kulut päälle, on lainojen yhdistäminen kannattavaa.
Meiltä löytyy paras yhdistelylaina helposti, sillä tarjontaa on paljon, niin paljon kuin käytännössä olla ja voi.
Varovaisesti laskemalla kaikki kulut yhteen taskulaskimen kera ja tarkalla lainavertailulla, voit löytää yhdistelylainan, joka säätää vuositasolla sinulta satasia tai jopa useamman tuhat euroa, siksi siihen kannattaa tarttua tai vähintään laskea toisiko se sinun tilanteessasi säästöä.
Lainavertailun kautta on helpoin päästä kiinni halvimpaan lainaan
Kaikista halvin laina netistä löytyy pelkästään tarkan vertailun avulla.
Siihen ei sinänsä ole mitään varsinaista oikotietä, vaan jokaisen on erikseen vertailtava lainatarjouksia keskenään, sillä ne ovat yksilöllisiä.
Onko pankkilaina aina halvempi kuin netistä haettu laina?
Usein saat pankkilainan kaikista matalimmalla korolla, mutta pidä myös mielessä se seikka, että myös netistä on mahdollista saada nyt pankkilainaa.
Lainanvälityspalvelut kilpailuttavat useita eri pankkeja, joten saat myös niistä tarjouksia ja uusi Bank Norwegian tarjoaa nyt ensimmäisenä koskaan Suomessa täysin netistä haettavissa olevaa nettipankkilainaa!
Aikaisemmin nettilainat pystyi vielä mieltämään jokseenkin kalliinpuoleisiksi, ainakin verrattuna pankkilainoihin, mutta nyt kun pankkilainaa voi saada netistä heti tilille ilman vakuuksia ja takaajia alle 5% todellisella vuosikorolla, ovat asiat muuttuneet.
Miten voin saada halvinta lainaa netistä?
Se on yksinkertaista, sillä kun palvelu on täysin verkkopohjainen, ei se vaadi suurta määrää työntekijöitä ja palvelut on automatisoitu lähes kokonaan. Tästä syystä myös lainojen keskimääräinen korko ja kustannusrakenne on matalampi.
Lainahakemuksien käsittely käy helposti kun koneet hoitavat työn puolesta, uudet nerokkaat digitaaliset järjestelmät mahdollistavat entistä nopeamman lainaamisen entistä edullisempaan hintaan.
Myöskään liitteitä ei tarvita, palkkatodistusta/verotodistusta tai eläkepäätöstä lukuunottamatta, sillä järjestelmä pystyy tunnistamaan maksukykyiset asiakkaat paremmin.
Myös lainan korko määräytyy sen mukaan.
Jos siis sait keskivertoa suurikorkoisemman lainatarjouksen, ovat tulosi luultavasti keskimääräistä heikommat. Voit kuitenkin vaikuttaa tähän positiivisesti hakemalla lainan yhteishakijan kanssa.
Miten voin saada todellista vuosikorkoprosenttia hilattua alaspäin, tai enemmän lainatarjouksia?
Tähän on yksi ja yksinkertainen vastaus: hakemalla lainaa yhteishakijan kanssa! Kun lainanhakijoita kaksi, pankit näkevät luonnollisesti hakijoissa matalemman riskin ja korkoprosentti voi tästä syystä olla alhaisempi.
Lainatarjouksia irtoaa myös enemmän, sillä luonnollisesti useammat luottopalvelut ja pankit ovat kiinnostuneita teistä asiakkaina, sillä riskit ovat vähäiset.
Jos siis vain mahdollista, on järkevää kokeilla lainan hakua yhteishakijan kanssa.
Yhteishakija/rinnakkaishakija voi olla kuka tahansa, useimmiten se on kuitenkin perheenjäsen tai puoliso.
Voit myös parantaa mahdollisuuksia saada edullisempaa lainaa netistä antamalla useamman eri pankin/palvelun kilpailuttaa sinulle lainatarjouksia.
Muista, että lainatarjouksen pyytäminen ja kilpailuttaminen ovat aina sinulle maksuttomia ellei toisin erikseen ilmoiteta.
Jos haluat vielä varmistaa, että kulutusluotto on kaikista halvin, kannattaa vilkaista Kulutusluottoa.org:n valikoima vertailun vuoksi.
Muista, että mitä tarkemmin vertaat, sen varmemmin saat halvinta lainaa netistä heti!
Vieläkö voin saada korotonta lainaa heti?
Netistä et voi saada enää täysin korotonta lainaa heti suoraan, kuten vielä muutamia vuosia sitten.
Ensimmäinen laina ilmaiseksi oli se kaikista paras tarjous, mitä lainaan nenän eteen voi koskaan osua, joten sellaiset kannattaa hyödyntää ehdottomasti.
Kuluttomia ensilainoja ei kuitenkaan yleensä ole tarjolla kuin pienempien summien kohdalla ja isoin yksittäinen koroton laina on 1000 euroa.
Jos kuitenkin hyödynnät jokaisen lainapaikan, josta saat ilmaista lainaa heti tilille, voit saada korotonta luottoa pienellä vaivalla jopa 4000 euroa.
Tähän 2023 päivityksenä, että kuluttomia lainoja ei ole tällä hetkellä saatavilla mistään ellei hyödynnä niiden peruutusoikeutta, joka on lain määrittämä 14 vuorokautta.
Lainavertailun teko voi olla taidetta
1. Pankin pikalainat ovat nopeaan tarpeeseen
Pikalainat tai pikavipit pankista ovat se kaikista nopeiten tilille maksettava tai yleisesti siirtyvä lainan tyyppi, mutta pankkiyhteys vaikuttaa aina itse maksunopeuteen sekä rahojen näkymiseen pankkitilillä.
Näitä on helppo hakea netissä mihin aikaan vaan kaikilla maailman härpäkkeillä, puhelimilla, tableteilla ja kohta jo varmaan älykellollakin, tiedä sitten.
Myös tavallista lainaa heti on tarjolla aina siis pankkilainoista kuluttajalainoihin.
Kirjoittajan tietotaito informaatioteknologian suhteen laahaa jossain 80-luvulla, mutta ei se mitään.
Erityisesti pikavipeille (mutta nyt myös peruslainoille) on tyypillistä, että ne siirtyvät tilille heti, ja siis kun puhutaan heti, niin puhutaan minuuteista.
Pienin mahdollinen saatavissa oleva pikalaina on 100 euroa ja suurimmat yltävät nyt jopa 20 000 euron lainamäärät.
Yli 10 000 euron luotot ottavat tunteja / 1-2 vuorokautta, joten niitä ei enää voi oikein nimittää pikavipeiksi ja vippi kuulostaa muutenkin jokseenkin hölmöltä, jos kyseessä on todella noin suuri summa. Tosin aika on muutttanut tätä käsitettä ja samalla laina -nimikkeitäkin.
2. Ilmaiset lainat – kiinnostaako maksaa 0% korkoa?
Jep, kuulitte oikein. Tätä asiaa avattiinkin jo aikaisemmin hieman, mutta mennään nyt ytimeen asti, jotta tiedätte varmasti, mistä saa 0% koron pikalainaa ilman mitään avauskuluja.
Tehdään nyt vielä selväksi, että mitään koiria ei ole haudattu ja et saa yllätyksenä mitään lisälaskua mistään, vaan saat laskun, jossa on merkattuna juurikin se summa, jonka otit lainaan.
Moni miettii aina kuumeisesti tätä ja totta kai niin pitääkin, tämän päivän maailmassa kirjoittaja ei ainakaan ihmettelisi, vaikka keplotettua tapahtuisi ties millä keinoin, mutta suomalaiset lainapaikat toimivat rehellisesti.
Tiedättehän myös, että jos vilunkia ilmaantuisi, ei menisi kovin kauaa, niin putiikin ovet naulattaisiin kiinni alta aikayksikön.
Eli, kun halauttte hyödyntää ilmaiset tarjoukset, kannattaa hakea luottoa ilmaiseksi Vivukselta, Ferratumilta, Suomilimiiltä (ilmainen ensinosto), Eurolimiitiltä (ilmainen ensinosto), Limiitti.fi:ltä (ilmainen ensinosto) ja nyt myös Fleksiluotolta (1. nosto on aina 0% korolla).
Lue lisää ilmaisista ensilainoista tästä artikkelista, jossa on käsitelty kaikki korottomat luotot.
3. Tililuotoistakin voi vaihtaa sanasen
Uudet tililuotot ovat tulleet ja ottaneet jossain määrin luottokortien paikan, toki puhutaan nyt vielä hyvin pienestä siivusta ja luottokortit ovat yhä dominoivassa asemassa varmasti ainakin seuraavat kymmenen vuotta tai enemmän.
Tililuotto on kuitenkin on kuitenkin pääidealtaan samanlainen kuin luottokortti, erona on vain se, että se on täysin verkossa toimiva tili, josta voit tehdä siirtoja omalle pankkitilille.
Useimmilta tileiltä pystyy tekemään reaaliaikasiirtoja klo 7-23 välillä, kun taas esim. Ferratum Joustava mahdollistaa reaaliaikatilisiirrot myös yöllä!
Rahaa saa lainattua verkossa olevalta tililtä ja se siirtyy automaattisesti lainanhakijan ilmoittamalle henkilökohtaiselle tilille.
Kätevää, eikö? Tililuotoissa on paljon etuja (mm. saat lainaa heti käyttöön jopa 24h / vrk), mutta niiden korot eivät kuitenkaan ole halvimmista päästä, mutta niiden kätevyys on taas jotain ennennäkemätöntä, josta voi antaa rutkasti pisteitä.
Lainaa heti ilman tuloja – Miten pienituloinen voisi saada lainaa 2023?
Tulottoman on nykyään hankala saada myönteistä lainapäätöstä ja tähän on hyvä syy, jota tuskin tarvitsee edes mainita.
Luotonantajat kiinnittävät huomion lainan hakijan maksukykyyn ja jos säännöllisiä tuloja ei ole, kuinka ihmeessä tuloton voisi saada lainanlyhennykset hoidettua?
Pieniä pikalainoja on vielä mahdollista saada tulovirran puuttumisesta huolimatta, mutta suuret kulutusluotot ja lainat sekä luottokortit ovat kiven alla, jos säännöllisiä palkka- tai eläketuloja ei ole.
Myös tililuottoihin vaaditaan entistä säntillisemmin selvä tulovirta, joka on todistettava joko palkkakuitein tai Instantorin avulla.
Luoton saaminen on vaikeutunut kuluvan vuosikymmenen aikana merkittävästi ja palvelut ovat entistä tarkempia sen suhteen, kenelle luottoa tulevat myöntämään. Erityisesti asuntolainojen saaminen vaikeutuu, ilmoittaa tämä Ylen uutinen.
Tuloton voi päästä lainaan helpommin käsiksi, mikäli tämä hakee yhteishakijan kanssa lainaa, jolta puolestaan löytyy säännölliset tulot.
Jos siis haet lainaa ilman tuloja, voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa em. tavalla tai hakemalla pienlainaa netistä (tyypillisesti alle 1000€ lainaa).
Tarvitsetko lainaa heti 2023 vuonna?
Tee aivan ensimmäisenä lista lainantarjoajista, joiden lainaehdot ovat sopivia ja joiden vaatimukset täytät.
Kun olet tehnyt budjetin ja tiedät tarkan summan paljonko tarvitset lainaa, voit ryhtyä täyttämään lainahakemuksia.
Jos olet lainaneuvojan/avun tarpeessa, löydät sellaisen helposti esim. Freedom Rahoituksen ja Zmartan lainapalveluiden kautta maksutta.
Kun vertailet lainan korkoja ja kokonaiskustannuksia, emme suosittelle niinkään tuijottamaan lainan hintaa euromääräisesti, vaan tärkeämpää on löytää todelliselta vuosikoroltaan matala laina.
Nyrkkisääntönä voi siis pitää, että mitä alhaisempi todellinen vuosikorko lainassa on, sen edullisempi se myös tulee loppuviimein olemaan, mikäli lyhennyserät maksetaan eräpäivään mennessä ja sovitussa aikataulussa.
Sekä lainojen kilpailuttaminen että keskenään vertailu kannattaa
Miksi ihmeessä kilpailuttaisin lainani? Onko lainavertailu todella niin tärkeää, kun puhutaan?
Oletettavasti haluat kuitenkin saada kaikista halvinta lainaa heti ja helpolla, eikö vain? Tässä tapauksessa lainan kilpailuttamisen tärkeys korostuu ja kyllä, lainavertailu on siis erittäin tärkeää.
Kilpailutathan tuotteidenkin hintoja, niin miksi sitten et kilpailuttaisi kulutusluoton tai lainan todellista vuosikorkoa?
1. ”Työvaihe”: Lainan kilpailutus hoituu laina-ammattilaisten toimesta:
Paras uutinen on se, että kilpailuttaaksesi pankkilainoja tai kulutusluottoja, sinun ei tarvitse täyttää kuin yksi helppo verkossa jätettävä hakemus.
Tämän jälkeen pallo siirtyy valitsemasi lainanvälittäjän lainaneuvottelijoille, jotka ottavat ensin yhteyttä yhteystyökumppaneihinsa ja välittävät sinulle valmiiksi kilpailutettuja lainatarjouksia.
Lainatarjoukset lähetetään aina sähköpostilla ja niissä ei ole ns. viimeinen käyttöpäivä päiväystä eli tarjouksen voi hyväksyä vielä paljon myöhemminkin.
2. ”Työvaihe”: Sopivan lainan valitseminen:
Ensimmäisten tarjouksien pitäisi ilmestyä sähköpostilaatikkoon jo tunnin tai kahden kuluessa ja viimeisten vuorokauden sisällä.
Tarjouksissa on aina esillä kaikki tarvittavat tiedot, joilla on oleellinen merkitys lainan valitsemisessa.
Näet lainassa käytetyn korkokannan, todellisen vuosikoron, avauskustannukset ja lyhennettävän kk-erä suuruudeen sekä lainan maksuajan.
Näin jyvät on helppo eroitella akanoisa ja sopivan, edullinen ja ehdoiltaan passaava varma laina on tosi helppo valita.
Kannattaa myös muistaa aina, että yhtäkään tarjousta ei ole pakko ottaa vastaan ja tarjouspyynnöt ovat 100% maksuttomia.
3. ”Työvaihe”: Lainasopimuksen allekirjoittaminen sähköisesti ja lainapäätös
Kun olet päättänyt, mikä on paras laina sinulle, tarvitsee sinun enää vain allekirjoittaa lainasopimus nettipankkitunnuksilla sähköisesti.
Saat lainapäätöksen usein jopa heti ja rahojen siirrossa tilille kestää usein 1-2 vuorokautta, joskus lainaa saa myös heti tilille.
Lainan ulosmaksu riippuu täysin valitsemastasi pankista eli lainanvälittäjäpalvelulla ei ole osaa eikä arpaa enää tässä. Lainanvälittäjät eivät pysty vaikuttamaan lainan maksunopeuteen.
En haluaisi paljastaa lainan käyttötarkoitusta, voinko silti saada lainaa netistä?
Meillä on sinulle jälleen erittäin hyviä uutisia, kun haet lainaa netistä ilman vakuuksia ja takaajia, ei sinun ole kerrottava kenellekään, mihin aiot lainan käyttää.
Vaikka usein lainahakemuksissa kysytään lainan käyttökohdetta, ei sillä loppuviimein ole merkitystä lainapäätöksen suhteen.
Jos merkitset lainahakemukseen, että haet lainaa lomamatkaa varten, niin voint ihan hyvin käyttää lainan esimerkiksi remonttia varten.
Lainan käyttötarkoitusta kysytään enimmäkseen tilastointimielessä eli tästä syystä sellainen kohta löytyy hakemuksesta.
Jos kuitenkin aiot hakea lainan vanhojen luottojen sekä laskujen yhdistämismielessä, kannattaa tästä ilmoittaa lainahakemuksessa ja hakemuksesta löytyykin aina kohta, jossa voit ruksia laatikon: ”haen lainaa yhdistääkseni vanhat lainat”.
Helppo laina heti tilille: selvät edut
Vuosien saatossa on puhuttu, että vain tietämättömät hakevat lainaa netistä ja että sen kalleudessa ei olisi mitään järkeä.
Vanhan mallin pikalainat olivat kalliita, mutta nyt ollaan menty eteenpäin niistä ajoista ja netistä voi saada lainaa heti edullisesti ja vielä ilman vakuuksia ja takaajia tosi helpolla.
Suurin etu on, että pääset käsiksi heti suureen valikoimaan lainoja, voit verrata niitä rauhassa ja ottaa aina halvinta lainaa heti 24h.
Paperitöistä ei pidä kukaan ja netistä lainatessa, paperityöt ovat vain muiston ripe aikaisemmasta vaikeasta ja byrokraattisesta lainamaailmasta.
Lainojen hintavertailua on myös huomattavasti mukavampi tehdä kotoa keittiön pöydän äärestä kahvikupponen kädessä verrattuna pankeissa asioimiseen ja mahdottomaan odotteluun, lainaneuvojille kun tuppaa olemaan pitkät jonot ainakin pääkaupunkiseudulla!
Kuten aikaisemmasta kappaleestakin kävi ilmi, kuluttaja voi heittää netissä pallon täysin lainan kilpailuttajalle ja vastaanottaa sähköpostiin parhaat lainatarjoukset, mitä hakemishetkellä on tarjolla.
Lainojen ”kalleudesta” voisi myös vielä mainita, että yhä uusi Bank Norwegian avasi digitaalisen pankin Suomeen ja sen lainatarjonta – tai todellinen vuosikorko – alkaa 6,99%:sta. Näillä koroilla pärjää jo helposti Nordean ja muiden kivijalkapankkien joustoluotoille.
Kohti helppoa, vastuullista ja turvallista sekä nopeaa lainaamista
Kun pelisäännöt ovat selvät, on myös rahan lainaaminen turvallista.
Maksuvaikeuksien ennakointi ja täydellinen eliminoiminen ovat kaikista tärkeimpiä elementtejä ja lainaajan on syytä laskea hieman pelivaraa kuukausibudjettiinsa välttääkseen talousongelmat.
Olisi siis järkevää jättää aina pieni pelivarasumma joka kuukausi, jonka pystyy säästämään vielä lainanlyhennyksienkin ja muiden kulujen jälkeen.
Kun puskuri kasvaa kuukausien ja vuosien saatossa, turvallisuuden tunne kasvaa ja pienlainoihin ei välttämättä tarvitse turvautua enää tulevaisuudessa.
Kaikista tärkeintä on laskea, kuinka paljon rahaa jää viivan alapuolelle kuukausittain ennen kuin haet lainaa netistä.
Suurin virhe, joka johtaa valitettavan usein maksuhäiriömerkintään ja talousvaikeuksiin, on laskutoimituksien puuttuminen.
Kun antaa mennä vaan, on jalo ja terve ajattelumalli, mutta sitä ei pidä soveltaa talousasioihin!
Älä siis unohda taskulaskinta ja kululaskelmia, silloin kun olet ottamassa lainaa, oli kyseessä kuinka pieni tai edullinen (tai jopa ilmainen!) laina tahansa.
Tutkimusten mukaan (Hameensanomat.fi) kotitalouksien tuloista noin 12 % menee lainan takaisinmaksuun, sisälten asuntolainat, luottokortit ja muut luotot.